Calculadora de hipoteca

Es el sistema en el que pagas la misma cuota todos los meses, y el que usan casi todas las hipotecas en España. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses y, con los años, cada vez más es capital.

El TIN es el interés que cobra el banco sobre el capital; la TAE añade comisiones, gastos vinculados y la frecuencia de pago. Para calcular la cuota usa el TIN y para comparar ofertas, la TAE. Puedes ver la diferencia con la calculadora TAE.

Como regla general, alrededor del 30 % del precio: el 20 % que no suele financiar el banco y entre un 10 % y un 12 % de impuestos y gastos. Los bancos suelen prestar hasta el 80 % del precio o de la tasación, el menor de los dos. Para ver tu caso usa la calculadora de cuánta hipoteca puedo pedir.

El más común es meter la TAE en lugar del TIN, lo que infla la cuota. Otros son olvidar que la cuota no incluye seguros ni gastos de compra, y pedir una cuota que pase del 30-35 % de los ingresos netos, el límite que suelen recomendar los bancos.

En una hipoteca a tipo fijo, como máximo el 2 % del capital amortizado en los diez primeros años y el 1,5 % después; en una variable, el 0,25 % en los tres primeros años o el 0,15 % en los cinco primeros, según el contrato. Lo fija la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario para las hipotecas firmadas desde el 16 de junio de 2019, y la comisión nunca puede superar la pérdida financiera del banco. Revisa tu escritura.

Reducir plazo suele ahorrar más intereses; reducir cuota te deja más margen cada mes. Pruébalo en «Más opciones» con tus números y verás el ahorro y cuántos años antes terminas. Qué te conviene depende de tu colchón y tus otras deudas, y esto no es asesoramiento financiero.